ЦБ 10 декабря направил претензию (есть у «Ведомостей») лицам, контролировавшим Московский индустриальный банк (МИнБ), с требованием погасить убытки на 195,3 млрд руб., рассказал человек, близкий к банку, знающий содержание документа. По его словам, претензию получили 19 человек, руководивших банком в последние три года перед его санацией, которую ЦБ начал в январе 2019 г. Подлинность претензии подтвердил один из ее получателей.
Представитель ЦБ подтвердил, что регулятор направил претензии лицам, ранее контролировавшим МИнБ, «в соответствии с требованиями законодательства и принятой практикой». Раскрывать адресатов и другие подробности он считает преждевременным.
Крупнейшая доля МИнБа – 12,42% – принадлежала семье президента банка Абубакара Арсамакова. Еще 8,45% было у «МИБ-инвестиций» которые контролировал Рустам Магомадов, 8,76% – у компании «Дворец на Английской» Олега Маклакова, 7,4% – у «Кратоса» Арки Касумова.
В претензии регулятор напоминает, что за счет средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), предоставил МИнБу 168,6 млрд руб. (128,7 млрд – на докапитализацию и 39,9 млрд – на поддержание ликвидности). Это, пишет ЦБ, дает основания «для привлечения контролирующих банк лиц к ответственности и взыскания с них убытков». Они, по подсчетам ЦБ, составляют 195,3 млрд руб. – таков, по оценке регулятора, общий убыток МИнБа на 29 ноября 2019 г. Контролировавшие ранее банк лица обязаны возместить солидарно, что регулятор и просит сделать, перечислив деньги на счет МИнБа. Срок – 30 календарных дней, после чего ЦБ обратится в арбитражный суд, говорится в конце претензии.
Под убытками ЦБ понимает в том числе расходы из-за разницы между полученным доходом за счет предоставления денег ФКБС и доходом, который регулятор мог бы получить, разместив эту сумму на тот же срок по ключевой ставке, действовавшей на тот момент. Деньги ФКБС, вложенные в уставный капитал МИнБа, рассматриваются как вложения на 20 лет под 0%, говорится в претензии.
Бывшие члены правления банка, получившие письмо ЦБ, не считают себя виновными в убытках и называют претензию необоснованной. «Банк не осуществлял операций по выводу средств клиентов, в том числе накануне санации. Кредиты выдавались реальному сектору экономики под надзором Банка России», – выразили они консолидированную позицию через своего представителя.
Забирая банк на санацию, регулятор не видел в нем «каких-либо криминальных историй», говорил бывший зампред ЦБ Василий Поздышев. Но через восемь месяцев ЦБ заявил, что обнаружил в МИнБе «единый центр управления полетами» – УК «Инвестиции. Финансы. Капитал» (ИФК), которая, по словам Поздышева, управляла финансовыми потоками порядка 50 заемщиков банка. ЦБ оценивал дисбаланс между активами и пассивами МИнБа в 94 млрд руб. – «около 80 млрд руб. приходится именно на этих заемщиков», говорил Поздышев. Руководители УК ИФК отвечали, что не «управляли полетами», а ее подопечные заемщики не вернули МИнБу 50 млрд руб. из-за действий временной администрации банка.
ЦБ настаивает на своем. «Контролировавшие банк лица в процессе управления проводили слишком рискованную кредитную политику, финансируя неэффективные инвестиционные проекты в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью, из-за чего значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход», – говорится в претензии.
Санация МИнБа – результат проводимой в течение нескольких последних лет высокорискованной кредитной политики на фоне поддержания достаточности капитала близко к допустимому минимуму, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, это происходило не без участия высшего руководства, в состав которого входили и акционеры, а столь значительные средства ЦБ мог разместить под ключевую ставку, поэтому для него это можно считать упущенной выгодой.
Первый иск с требованием к бывшим управленцам возместить не просто убытки, причиненные банку, а упущенную выгоду ЦБ из-за санации был подан к бывшему совладельцу «ФК Открытие» Вадиму Беляеву и менеджменту банка – на 290 млрд руб. в июле 2019 г.
За девять месяцев 2019 г. МИнБ получил почти 130 млрд руб. убытка – сопоставимую сумму банк получил от ЦБ в капитал. Сейчас у него около 40 млрд руб. депозитов от ЦБ, но если они не будут конвертированы в капитал (на 1 декабря у банка нормативы были на комфортном уровне, без учета возможного досоздания резервов), то банк должен будет вернуть их, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин.